供還是租？

近日一友人因居所財務安排而煩惱。

友人現有物業已做按揭，月供約 HKD7000(當中約 HKD4000 為利息)，預期樓價升值潛力有限，故考慮轉供為租，放售物業並租回同區單位，月租約 HKD5000。

友人認為此舉能減少每月支出，及吐回首期 ，但暫時沒有投資計劃，短期亦無開支壓力。

這情况表面是租比供好，但細想下供款中的 HKD4000 利息才是成本，加上免却搬遷的一次性開支，單從財務上看，似乎還是供比租好 ？



後記﹕得高人提點，在考慮租或供樓的問題時，還須留意以下要點﹕
１．可收回資本的無風險回報；
２．差餉地租；
３．管理費；
４．可能出現的維修費用；
5．供樓利息開支的稅務扣減；

假設差餉、地租、管理費均不包括在租金內，沒有重大維修費用，及轉供為租可收回四十萬元，以3%存款息口個，即每月收回HKD1000，可填補部分增加了的租金支出。

另外，假設業主邊際稅率為 20%，如可利用稅務扣減，實際供樓利息開支應為 HKD4000 *(1-20%) = HKD 3200 。